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Abbott，男，45歲（非吸煙） 房地產(chǎn)企業(yè)高管
Abbott是一家房地產(chǎn)企業(yè)高管，受益于內(nèi)地房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展，
積累了殷實的家庭資產(chǎn)，但是忙于事業(yè)，經(jīng)常在外出差、應(yīng)酬，生活作息不規(guī)律。
Abbott擔(dān)心自己的健康狀況，在45歲時購買保險，保額125,000美元，繳費20年， 年繳費7895美金。
獲得早期嚴(yán)重疾病保障+額外危疾定期加倍保
獲得嚴(yán)重疾病保障+特別紅利面值
(如有)獲得嚴(yán)重疾病保障
獲得嚴(yán)重疾病保障+末期嚴(yán)重疾病額外保障
Andy，30歲，金融公司的CMO
Andy一直專注于事業(yè)，但是也懂得享受生活，理財方面較為進(jìn)去，趁著年輕想多賺點錢，
等退休環(huán)游世界，享受生活，在30歲時購買保險，年繳費10萬美元，繳費年期：5年。
30歲 年繳10萬美金 繳費5年
40歲時預(yù)期身故賠償達(dá)到62萬美金， 萬一發(fā)生不幸，可以保證孩子生活無憂
現(xiàn)金儲蓄達(dá)到59萬美金，可以選擇提取 資金應(yīng)對所需或者讓資金繼續(xù)滾存
50歲時預(yù)期身故賠償達(dá)到127萬美金， 萬一發(fā)生不幸，可以給父母留一筆養(yǎng)老錢
現(xiàn)金儲蓄達(dá)到123萬美金，可以選擇提取 資金享受生活或者讓資金繼續(xù)
60歲時保單價值已經(jīng)達(dá)到231萬美金，可以一次性領(lǐng)取，也可以每年領(lǐng)取15萬美金，一直到百歲，享受最貴人生
初步了解保險產(chǎn)品
咨詢具體保險業(yè)務(wù)
投保預(yù)約并準(zhǔn)備好文件
顧問陪同客戶簽單
所有香港保險，均需投保人親身前往香港簽約，而18歲以下的未成年人，可以由父母代為來港簽約。所需材料如下：
1）大人所需的材料
l 內(nèi)地身份證（原件）；
l 入港證件（原件）：護(hù)照或者往來港澳通行證，需要保留入境小便簽，說明入境時間和許可逗留期限；
l 地址證明（可以是復(fù)印件）：必須同時有投保人的姓名和地址，例如戶口本、居住證、房產(chǎn)證、水電煤賬單、通訊費賬單等等；任意一個即可。如果居民身份證上的地址就是居住地址（需要是居民小區(qū)），亦可直接作為地址證明；
l 其他相關(guān)材料（可以是復(fù)印件）：如果需要申報健康狀況，其他相關(guān)材料需要一并帶上。
2)小孩所需的材料（未滿18周歲）
l 如果小孩子來到香港，只需要戶口本或者出生證、入港證件（護(hù)照或者通行證）已經(jīng)入境小標(biāo)簽（均需原件）
l 如果小孩子不來香港，只需要戶口本或者出生證即可。（部分公司目前已經(jīng)豁免18周歲以下人士的健康證明，例如疫苗卡和成績單等，均不再需要）
在香港購買重疾保險，一般都是不需要體檢的，是否體檢通常取決于投保人投保額度，年齡和身體狀況等因素。而投保人需要體檢可分為以下幾種情況，具體如下：
1、投保額度大，超過50萬美金；
2、受保人有過往病史或目前有某些問題，比如高血壓、甲狀腺結(jié)節(jié)、高血糖、乳腺結(jié)節(jié)、高血脂、脂肪肝、體重超重、子宮肌瘤等。
一般情況下，根據(jù)體檢結(jié)果和受保人所申報的健康狀況，保險公司核保部會對受保人的健康狀況作出一個全面評估，可能會有以下幾種核保結(jié)果：
1、正常受保；
2、局部不保，比如，如果有乳腺結(jié)節(jié)，很大可能與乳房相關(guān)的重大疾病不保;如果有甲狀腺結(jié)節(jié)，與甲狀腺相關(guān)的重大疾病(甲狀腺癌)不保；
3、加費承包。比如，如果體重超出BMI指數(shù)較多，可能要比標(biāo)準(zhǔn)保費加價30%。
香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經(jīng)營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經(jīng)濟(jì)。
香港是全世界知名的自由經(jīng)濟(jì)體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執(zhí)行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監(jiān)理處監(jiān)管，也受香港法律的保護(hù)。
內(nèi)地居民在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。
理賠只需順豐快遞
香港保險投保人必須在香港簽單，之后的理賠，提取分紅，更改付款方式，更該保單受益人等售后服務(wù)都無需再去香港。
香港保險公司秉承“嚴(yán)核保，款理賠”的服務(wù)理念，因此香港保險理賠流程非常便捷，所有理賠投保人都無需親自來香港。
香港保險理賠，只需“三步”！具體操作流程：
1.客戶需要理賠時，可以事先通知香港保險公司的代理經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及相關(guān)的負(fù)責(zé)人員或代理人。
2.代理經(jīng)紀(jì)機構(gòu)及代理人了解相關(guān)應(yīng)理賠事件原由，將所需文件，表格通過郵寄或郵件的方式送至客戶。
3.客戶填好所有表格并簽字，準(zhǔn)備好相關(guān)資料郵件告知代理經(jīng)紀(jì)機構(gòu)或代理人。
4.代理人或代理經(jīng)紀(jì)機構(gòu)行政部將相關(guān)資料遞交給保險公司，在合理的工作時間范圍內(nèi)進(jìn)行核賠。
核賠時間：
1.醫(yī)療核賠所需時間一般為1周之內(nèi)（客戶出院之后才可以申請理賠）
2. 重疾核賠所需時間一般為兩個星期之內(nèi)（一旦客戶被證實患上某種指定之重疾才可以申請理賠）
不同險種的理賠：
人壽保險：當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險公司之人壽保險后，如果受保人中途發(fā)生意外或因疾病以致身故，受保人之指定受益人將中國內(nèi)地公安部門開具的死亡證明文件和保單原件郵寄給香港保險公司，或由香港保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交至香港保險公司，之后，香港保險公司即會按照受保人保單登記之通信地址郵寄出理賠金支票; 如果受保人終身健康無憂，希望在有生之年享受香港保單之利益，則可以申請?zhí)崛∠愀廴藟郾沃t利，以補充退休所需之養(yǎng)老金。提取養(yǎng)老金僅需受保人填寫提款表格，然后郵寄給負(fù)責(zé)香港保險公司，或由香港保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)公司將申請?zhí)崛〖t利表格遞交至香港保險公司，香港保險公司即會在收到申請后郵寄出支票。
重疾保險：當(dāng)中國內(nèi)地人士購買香港保險公司之重疾險(香港稱為危疾險)后，如果受保人罹患了受保的重大疾病之一，即可通過中國內(nèi)地指定之醫(yī)院出具的診斷證明獲得理賠，理賠流程如同香港人壽保險，將診斷證明和保單原件郵寄給香港保險公司或由香港保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)公司轉(zhuǎn)交保險公司，其后香港保險公司即會按照受保人登記的通信地址郵寄出理賠金支票。
醫(yī)療保險：快遞指定醫(yī)院診斷書及香港醫(yī)療費用清單和發(fā)票即可。香港醫(yī)療保險不受進(jìn)口藥品限制，全球理賠。
一般把相關(guān)資料準(zhǔn)備好后寄送到保險公司，保險公司審核后會把理賠金轉(zhuǎn)賬（目前僅限香港銀行卡）或以支票的形式寄給你。
保險索償投訴局免費解糾紛
香港保險除了香港保險業(yè)監(jiān)理處以外，還有一個香港保險業(yè)自律的標(biāo)志性機構(gòu)—保險索償投訴局。
主要職能是調(diào)解投保人與承保人之間的索償糾紛，免費為投訴人提供服務(wù)，保險公司對于其裁決必須無條件接受，而投保人則可以拒絕，并繼續(xù)采取法律行動。這個自律機構(gòu)可以免費為大陸居民服務(wù)。相比內(nèi)地保險業(yè)的理賠糾紛處理只能通過仲裁或法院訴訟解決，程式繁瑣，費時費力。
投保人與保險公司相比是弱勢群體，一旦法院訴訟解決糾紛，一切訴訟費用由敗訴方承擔(dān)，實際上，投保人的利益是不能最大程度得到保障。在這方面，內(nèi)地保險業(yè)發(fā)展還有很長的路。
香港保險風(fēng)靡內(nèi)地的原因，除了自身的優(yōu)勢以外，其理賠售后服務(wù)也是做得相當(dāng)完善。只需一個快遞，就能解決一切理賠問題。
社保和醫(yī)保是最基本和最基礎(chǔ)的保障。而商業(yè)保險，則能提供更廣泛，寬松，充裕的家庭保障。選擇商業(yè)保險，選擇的是一種更優(yōu)質(zhì)的生活方式。
社保不足：
A、當(dāng)客戶有一天離開家人的時候，社保并不能實時提供一大筆資金照顧到家人和能夠體面地辦理身后事。
B、假如客戶需要醫(yī)療治療，社保只能提供當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療服務(wù)，既不能選擇也許更適合自己的外地醫(yī)院，也不能使用非社保指定較爲(wèi)先進(jìn)的藥品，以及只能使用最低標(biāo)準(zhǔn)的病房，醫(yī)療設(shè)備。與此同時，疾病期間的，營養(yǎng)費，護(hù)理費，自負(fù)醫(yī)療費，供樓費用，家人生活費用都要自己承擔(dān)。而社保醫(yī)療的最高保障額的上限，也并不寬松。
C、社保的經(jīng)營和管理狀況并不樂觀，隨著中國年輕人口的倍數(shù)降低，社保支付壓力將日益加大，未來并不保證提供一個充裕，體面的退休生活。
香港恒生開戶買的保險退掉會影響賬戶嗎？
2019-01-29
香港匯豐中小企業(yè)開戶需要買保險嗎？
2019-01-09
一份保單有三個最主要人物：保單持有人，受保人和受益人。這三者的關(guān)系，簡單來講：保單持有人給受保人買了一份保險，持有人指定一個人/多個人作為受益人。
在成功購買香港保險后，投保人都會收到香港保險公司寄出的保單，保險保單最為有價憑證，是有極大地現(xiàn)金價值的，需要投保人妥善保管。在投保時，對于保單中身故受益人一欄，很多投保人都不知道該指定還是法定，今天雜志君就來說說香港保單中法定受益人和指定受益人的區(qū)別。
保單受益人
保單受益人是指人身保險合同中享有保險金請求權(quán)的人，一句話概括，就是保險公司把保險金交給誰，誰就是受益人。
保險受益人的分類
保險受益人分為兩類，一類是指定受益人；一類是法定受益人。
投保時，很多人會覺得“法定受益人”就是最親密的家人，就算不寫上他們的名字，最后遇到了保險事故，賠償金也是給他們。但事實并非如此，投保時不指定好受益人，最終的賠償結(jié)果可能與你的投保初衷大相徑庭。
所以受益人的指定至關(guān)重要，被保險人在投保時應(yīng)做好規(guī)劃，一方面能避免保險金的繼承糾紛，另一方面也避免保險金成為遺產(chǎn)，不必用于償還債務(wù)也可免征遺產(chǎn)稅。（若國家正式起征遺產(chǎn)稅）
法定受益人
法定受益人即被保險人身故后保險公司將保險賠款金按照遺產(chǎn)法規(guī)定按繼承順序分配保險金。如果投保人或者被保險人沒有指定受益人，那么保險金就只能按照我國繼承法的規(guī)定，由法定繼承人來繼承。
法定受益人的3種情況：
1.保險中，投保時沒有指定受益人；
2.指定的受益人先于被保險人身故，沒有其它受益人；
3.受益人放棄或喪失受益權(quán)，身故保險金作為被保險人的遺產(chǎn)。按法定繼承順序規(guī)定。
《繼承法》規(guī)定的第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟、姐妹、祖父母、外祖父母。如果第一順序人健在將平均分配，如果第一順序人不在或自愿放棄保險金才將由第二順序人平均分配。
指定身故受益人
指定身故受益人是指在購買保險時被保險人指定了保險金賠付人，未來發(fā)生保險理賠，保險賠款都將由指定受益人全部繼承，或按照被保險人指定比例繼承。指定受益人沒有人數(shù)的限制，投保人或者被保險人可以指定一個人或者同時指定幾個人為受益人。
誰有權(quán)利指定受益人？
被保險人和投保人均有權(quán)指定受益人，但投保人指定受益人需經(jīng)被保險人同意。投保人無獨立指定受益人的權(quán)利。
指定受益人可以是1位或1位以上，按照順位排列1、2、3。當(dāng)被保險人身故時，如果第一順位在世，那么第一順位的人可以領(lǐng)取100%的身故保險金，如果第一順位不在世的話，那么第二順位的人則可以領(lǐng)取100%的身故保險金，以此類推。
同一順位可以指定2位或2位以上作為受益人，每個人都事先約定好受益比例，各自領(lǐng)取受益份額。比如指定A和B同時作為受益人，一人50%。
指定身故受益人和法定受益人哪個好？
如果購買香港保險時無指定身故受益人那么保險賠付金視為遺產(chǎn)繼承，而香港保險屬地原則使得保險的理賠適用香港遺產(chǎn)繼承法，因有別于內(nèi)地，如果購買當(dāng)時沒有指定受益人會造成后續(xù)的保險理賠金申請產(chǎn)生大量的繁雜手續(xù)，不利于保險理賠。
如果指定了保單的受益人，那么被保險人身故后，指定受益人所要提交的材料比較少。只需要提供保險合同、受益人的身份證明、受益人的銀行賬戶、被保險人的死亡證明，以及其它與確定保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和材料。但如果是法定繼承人的話，還要提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件，操作起來比較復(fù)雜。此外，按照我國的《繼承法》要求，法定繼承人是有先后順序的，第一順序是配偶、子女、父母；第二順序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。這些對象都有繼承遺產(chǎn)的權(quán)利，雖然規(guī)定了繼承順序，但在實操中可能會有一些糾紛，這些例子在現(xiàn)實中比比皆是。
對于一些高凈值人士來說，他們可能會把人壽保險作為財富傳承的一個手段。然而一旦遇到風(fēng)險發(fā)生理賠時，"保險公司的賠償金賠給誰"便成了個核心的問題。不指定受益人就可能存在"錢被不想分到的人分走"的情況。
曾經(jīng)有位內(nèi)地投資者在香港購買保險時沒有指定身故受益人，導(dǎo)致理賠金長達(dá)兩年都遲遲沒有順利申領(lǐng)，為此他將要付出大量的時間和律師費用拿回這筆賠償金，因此，購買了香港保險的朋友最好去確認(rèn)一下自己的保單合同上有沒有指定了受益人~
身故受益人如何設(shè)定？
首先單身人士建議將受益人設(shè)為父母，養(yǎng)兒一百歲常憂九十九。此時受益人設(shè)置為父母可用于老人的晚年生活補償。
其次為已婚成家人士建議將受益人設(shè)為配偶或子女，此時保險金將作為夫妻或子女的生活及教育補償。在這里要提醒大家的是，指定受益人的信息一定要明確，不要使用模糊的字眼，如"妻子"、"孩子"，而應(yīng)該明確指出姓名和身份證號，以免日后引起糾紛。
另外受益人可以靈活的調(diào)整，在人生的不同階段隨時變更，人性化的滿足投保人的需要哦！
綜上所述，和法定受益人相比，指定受益人：更“任性”，保險金想給誰就給誰；更“保險”，保險金受益權(quán)大于債權(quán)；更“合算”，免征所得稅；更“簡單”，保險金領(lǐng)取手續(xù)簡單便捷。一句話，購買保險，受益人“指定”優(yōu)于“法定”，因此在購買香港保險時，你應(yīng)該考慮清楚是否要指定受益人，該指定誰為受益人。
繳費方法
? 現(xiàn)金付款
香港保險保單的持有者可以親自或者委托親友赴香港，在保險公司指定的銀行繳付現(xiàn)金，并且提供保單號碼。如果數(shù)額比較大（超過1萬美元），會要求本人到場，并出示相關(guān)證件。
成本：往返香港的費用。
? 香港銀行自動轉(zhuǎn)賬
這是最省心最安全的辦法。開設(shè)香港銀行賬戶，然后關(guān)聯(lián)保險賬戶，每年定期匯款，你只要在第二年繳費1個月前完成關(guān)聯(lián)就可以。
成本：每年的匯款費用和賬戶管理費。
? 內(nèi)地銀行柜臺
也可以在內(nèi)地的銀行柜臺上購買匯票郵寄到香港保險公司，或者兌換外幣電匯到香港保險公司的賬戶。
成本：匯票——購買成本+郵寄成本，100人民幣以內(nèi)；電匯——跨境匯款費用：200人民幣左右
? 內(nèi)地網(wǎng)上付款
通過網(wǎng)上付款的方式支付續(xù)期的保費。類型主要由三種：
1) 通過內(nèi)地銀行網(wǎng)上銀行電匯香港保險公司的香港銀行賬戶。
成本主：匯款費用200人民幣左右。
2) 在保險公司網(wǎng)上賬戶使用網(wǎng)銀支付。首先登陸自己的保險公司的賬戶，然后在賬戶里選擇內(nèi)地銀聯(lián)付款，最后扣款成功后，將扣款的界面拍照發(fā)給自己的保險經(jīng)紀(jì)人或者代理人。
成本：會收取0.9%~1.2%不等的手續(xù)費，一般會有上限額度。
3) 登陸香港銀行網(wǎng)上賬戶。在香港網(wǎng)銀賬戶中選擇商戶繳費，在選擇保險公司的登記商戶。不同的銀行賬戶，登記登記略有差異。建議提前咨詢好香港銀行。
成本：內(nèi)地匯款到香港銀行的匯款費用和香港銀行的管理費用。
注意事項① 繳費時要注意金額和匯率
香港保險的保單貨幣一般都是港幣或者美元，內(nèi)地居民在續(xù)繳保費的時候需要將人民幣兌換成相應(yīng)的保單貨幣。每年的保費金額是固定的，但這段時間人民幣匯率跌跌不休，我們需要用更多的人民幣去兌換保費，會給大家造成一種保費增加的錯覺。
同時，美元保單是可以交港幣做為保費的，即使是交港幣，每個保險公司的匯算規(guī)則也會有些不同，比如保X和大都X都是固定匯率7.8港幣/美元，友X會選擇浮動匯率，比如7.76港幣/美元。所以在續(xù)費時，一定要確定繳費金額，只可多交不能少交，少交一點都可能會導(dǎo)致保單失效。
此外還要提醒大家，如果保單有附加醫(yī)療保險、意外保險等，保費水平隨著年齡變化的，更加需要留心繳費金額。
注意事項② 繳費要確認(rèn)保單號碼和保單狀態(tài)
通過銀行繳費時需要提供保單號碼或者繳費編碼，千萬不要搞錯了，尤其是現(xiàn)金繳費，更加重要。因為銀行是沒有客戶的保單資料的，也無法核對保單號碼是否正確。一旦寫錯號碼，相當(dāng)于幫別人繳費了！
一定要保存好在銀行繳費時的收據(jù)，如果不小心寫錯了保單號碼，能在回銷時發(fā)現(xiàn)，還可以找保險公司協(xié)調(diào)，不過這個過程會比較慢。所以在繳費時要特別注意，要求寫保單號碼還是繳費編碼，這些都要認(rèn)真核對，不要出現(xiàn)疏漏。
此外，無論通過什么渠道繳費，繳完費后都要登陸保險公司官網(wǎng)去查一下，看看繳費狀態(tài)是否更新，查看繳費日期是否變?yōu)橄乱荒甓葘?yīng)的繳費日期。通常繳費后保險公司需要幾個工作日的處理時間，客戶系統(tǒng)才會更新。只有在保險公司官網(wǎng)查到了更新信息，才能確認(rèn)本次繳費時成功的，否則你要檢查一下繳費過程是否存在錯漏了。
沒有錢續(xù)費怎么辦？
如果一時間手頭上沒有足夠的資金交起保費，該怎么辦呢？幾個解決方法供大家參考：
? 提取紅利繳付保費
前提是保單賬戶里有足夠多的分紅。
? 保單貸款
前提是你的保單有足夠多的現(xiàn)金價值，那么就可以通過保單進(jìn)行短期融資，這種融資有一定的成本，貸款利息保X是8%，友X是7.5%，適合短期解決方案。
?更改保單降低保額
就是調(diào)低保單保額水平從而使保費水平降低，降低到自己的合理承受范圍。
? 減額清繳
按保單的現(xiàn)金價值扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，以相同的合同條件減少保額。
以上種方式有的時候可以同時使用。這個時候不但需要保險經(jīng)紀(jì)人靠譜，還需要有經(jīng)驗。這幾個方法操作起來都不難，填幾個表格就可以了，但是再你做決定之前，要先跟你的保險經(jīng)紀(jì)人溝通好，看看哪種方式更適合你。
? 讓保單暫時失效
實在無計可施，只能選擇保單暫時失效，失效期間無法申請理賠，二年內(nèi)如果可以續(xù)交保費，是可以申請保單復(fù)效，也可以配合保單更改降低保額等方式。如果二年內(nèi)都無法繳費，保單將永久失效。
保單失效后如何復(fù)效？
首先，保單持有人必須在合同效力中止后的一定期限內(nèi)(通常為2年)提出復(fù)效申請；其次，保單復(fù)效需要補交所欠保費及保單貸款利息；最后，必要時還會核查保單持有人或受保人的健康狀況，確認(rèn)是否符合核保條件。
如果條件符合的，經(jīng)保險公司核保同意，繳清失效期間的保費及利息，可恢復(fù)保險合同效力，但保單失效期間發(fā)生的保險事故不列入索賠范圍。條件不符合的，可能無法辦理保單復(fù)效。
香港保險從2017年2月開始，從銀聯(lián)卡刷卡繳費受限，到要配合外管局的新外匯政策，嚴(yán)防資本外流，不僅對香港保險的新客戶首次繳費產(chǎn)生一些小麻煩，而且對老客戶續(xù)交保費也有一定的影響。那么，新的一年為香港保險續(xù)費時，需要注意什么？下面將為大家詳細(xì)分析這個問題，希望可以幫助大家少走彎路。
繳費期很重要
保險有幾個期都是非常重要的，比如冷靜期、等候期，其中投保日期、保單生效日期和繳費日期往往可能都是不同的時間，尤其是保單追溯到生日前的情況，更需要留意繳費日期，而且香港不同的保險公司可能也會有區(qū)別，比如保X的繳費日期是每個月1號。保險公司都會給客戶一個時間段續(xù)交保費，而且過了繳費期還有1個月的緩沖時間，但是需要提醒大家，如果不幸在緩沖期發(fā)生意外是無法得到理賠的。也就是說重疾險一定記得在繳費期內(nèi)及時續(xù)保！
繳費日
繳費日一般是保單周年日，在這里保單周年日即是合同生效日起，一年后對應(yīng)的生效日（如果生日追溯，這提前到生日）。
保險公司一般都會在您的繳納日之前會發(fā)平郵提醒客戶繳納費用，一般提前一個月。各大保險公司一般會有30天的寬限期，即保單周年日延后一個月。部分產(chǎn)品最長可以延遲一年，不過需要填寫申請報告。
保費寬限期
對于不能及時繳費的客戶，保險公司都會寬限一個月或兩個月時間，在寬限期內(nèi)繳費，不影響保單的效力。假如投保人過了這個期限還沒有繳納保費的話，保險公司會使用保單賬戶里面的現(xiàn)金儲蓄金抵交保費；或者使用現(xiàn)金價值抵交保費；加入現(xiàn)金價值不足夠的話，該保單便會自動失效。
過了寬限期怎么辦？
如果過了“寬限期”，保單也只是進(jìn)入“休眠”，可以申請保單復(fù)效。但是無論是長期壽險還是附加醫(yī)療險，如果過了“寬限期”還沒有繳納保費，那你的保單就真的要失效了。保險公司的規(guī)定是“合同效力”中止，此后發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)任何保險責(zé)任。
不過，注意這里保險公司提出的是“中止”而非“終止”。按照規(guī)定，只要你在“寬限期”之后的兩年內(nèi)補交應(yīng)繳保費，那么你的保單就會“起死回生”，保險合同的效力得到恢復(fù)。此前你所擁有的任何保險保障，可以繼續(xù)擁有。
注意，辦理保單復(fù)效手續(xù)時，被保險人身體健康狀況發(fā)生變化，可能無法辦理保單復(fù)效。經(jīng)保險公司核保同意，繳清失效期間的保費及利息，可恢復(fù)保險合同效力，但保單失效期間發(fā)生的保險事故不列入索賠范圍。
保單復(fù)效期
保單復(fù)效期即指投保人在沒有繳清保費情況下，但是又沒有申請退保的狀況下，在一定的期間內(nèi)，投保人可以申請復(fù)效。香港保險公司的保單復(fù)效期為兩年，國內(nèi)保險公司也是兩年，但是有一部分香港保險公司的保單復(fù)效期為五年。例如：友X加裕倍安保的復(fù)效期為5年；友X充裕未來的復(fù)效期為2年；保X雋升的復(fù)效期為24個月。所以當(dāng)真的忘記繳納保費時，保單是立馬不會就失效的，還會有寬限期以及保單復(fù)效來處理的。
由于內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過快，紙質(zhì)信件和手機短息提示都已經(jīng)過時了，信箱總是滿滿的，充斥著各種廣告和中獎信息，手機短息總是有幾百條未讀狀態(tài)。目前香港保險還沒有微信通知功能，可能未來會逐步增加這些功能，至少香港的保險公司都有微信訂閱號了。這個時候才知道靠譜的保險經(jīng)紀(jì)人是多么的重要，她會在繳費期之前給你電話，提醒你繳交保費。
繳費方式比較單一
目前，香港保險的續(xù)費方式和首期繳費差不多。刷VISA/Master卡續(xù)費相比首期繳費，會收取比較高的手續(xù)費?，F(xiàn)金繳費會有金額限制。最好的方式是開通香港銀行戶口，設(shè)置保費自動扣款（DDA），在繳費期之前保證銀行賬戶有足夠的金額即可。有了香港銀行戶口，開支票本票繳費也是很方便的。如果保費金額非常大，還可以考慮在香港設(shè)立信讬賬戶。
退保，是解除保險合同的形式之一，是保險消費者享有的一項基本權(quán)利。一般情況下最好不要輕易退保，因為退保會帶來很多不利影響。
一：經(jīng)濟(jì)上蒙受損失
一般來說，未交滿兩年保險費的，退保時扣除手續(xù)費后，退還所交剩余保險費。退保越早，投保人得到的退保金越少，特別是在未交滿兩年保險費的情況下，退保金更少。
二：再投保時交費標(biāo)準(zhǔn)往往會提高
一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，交費標(biāo)準(zhǔn)越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多交保險費。
三：退保后，原有保障隨之喪失
退保后，被保險人原本享有的保險權(quán)益因此失去，面對隨時可能發(fā)生的風(fēng)險，被保險人個人及家庭生活將重新回到不安定狀態(tài)。
四：重新投保時的保險權(quán)益可能受到某些限制
若因退保而重新考慮投保長期性人壽保險，其保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險責(zé)任免除期將重新計算。若被保險人在責(zé)任免除期發(fā)生保險事故，保險公司不予賠償。
五：新投保時可能會被拒保
某些人壽保險條款，以被保險人身體健康且不超過規(guī)定年齡為條件。投保人退保后再投保，可能會因身體狀況的變化或超過規(guī)定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的權(quán)利。
一、香港保險公司調(diào)查渠道
一般來講，香港保險公司主要是通過兩條途徑來獲知投保人的既往病史：一是通過社保或者新型農(nóng)村合作醫(yī)療查詢就診記錄，二是內(nèi)地商業(yè)保險理賠記錄。其中前者是目前調(diào)查的主要渠道。
1、通過身份證號查詢就診記錄
內(nèi)地醫(yī)療記錄共享機制還不是很完善，香港保險公司目前主要是調(diào)查社會保障，因此社保和新農(nóng)合的醫(yī)療記錄是調(diào)查的重中之重。
2、內(nèi)地商業(yè)保險理賠記錄
部分香港保險公司和內(nèi)地保險公司之間有合作關(guān)系，便可互通有無，但由于合作關(guān)系網(wǎng)絡(luò)目前還并不是非常完善，建立起來比較費時費力，暫時并不是主流方式。不過在未來，這一方式會越來越普遍。
二、投保人注意事項
1、不要將社?？ń枧c他人
在我國，記錄個人疾病就診記錄最多的地方便是社保卡，社保卡僅限本人使用，不可隨意借與他人，每個地區(qū)都有詳細(xì)的管理規(guī)定。以天津市為例，在《天津市基本醫(yī)療保險規(guī)定》中明確規(guī)定了“對于使用他人社保卡看病購藥、將本人的社?？ń唤o他人或定點醫(yī)療機構(gòu)、藥店使用，騙取基本醫(yī)療保險基金支出的參保人的懲罰措施”。所以，它像身份證一樣，可以作為個人身份識別的憑證之一。那么社?？ɡ锏脑\療記錄便可認(rèn)為是其持有人的既往病史依據(jù)。
香港保險公司對于混用社保卡的處理方式較為嚴(yán)格，部分保險公司一律拒保或者將保單作廢，例如保誠；另有部分香港保險公司允許在投保人在投保時進(jìn)行體檢，以確定投保人具體健康狀況，甚至需要投保人再次赴港體檢。
因此，建議朋友們不要為了一點蠅頭小利將社?？ń枧c他人。同理，對于商業(yè)醫(yī)保等同樣不能隨意外借。
2、全面申報既往病史
不僅要認(rèn)清楚對于如實進(jìn)行疾病申報的重要性，還要注意掌握正確的操作方法。
這里需要再次強調(diào)的是:只要是在自己名下的，無論是自己的還是他人借用的既往疾病記錄，都要申報；對于自己無法確定是否要申報的疾病，一定要找專業(yè)的保險顧問進(jìn)行把關(guān)。
香港有許多保險企業(yè)，據(jù)統(tǒng)計，在內(nèi)地消費者中，已達(dá)到保費為489億元，由衷第看出內(nèi)地投保者對香港保險的熱愛，那么，權(quán)衡一家香港保險企業(yè)的排名考慮的方面有很多，譬如保費收入情況、市場占有額、償付能力、服務(wù)能力等等，而其中為重要的因素便是市場占有率，下面，我們通過市場占有率來看下2018香港保險公司排名。
從上述香港保險公司排名表來看，前十位的保險企業(yè)分別是：保誠（20.00%）、友邦（18.90%）、中國人壽（11.90%）、匯豐（11.60%）、宏利（6.90%）、中銀（6.90%）、恒生（4.30%）、安盛(3.60%)、富衛(wèi)（3.50%）、永明金融（1.70%）。
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